MUTIARA VILLE TOWER G

Mutiara Ville Cyberjaya ( Tower G )

Mutiara Ville is a mixed development which is located in the developing enclave of Cyberjaya. Similar development can be found within close proximity such as Cyber Heights Villa, Cyberia Crescent 1, and NeoCyber.

Amenities 
- SRK Cyberjaya 1
- MMU Faculty of IT
- Multimedia University (MMU)
- MMU Faculty of Creative Multimedia
- Cyberjaya University of Medical Sciences - all of which are no more than 1km away.

Nearby
- several major highways, namely Maju Expressway, Elite-Kesas highway, and LDP. Moreover, there is free shuttle service provided between the enclave and CUCMS. Bus Terminal Cyberjaya, Putrajaya Sentral and ERL Putrajaya can all be accessed within a 4km radius.

No.of Floors: 16
No. of units per floor: 16
Total no. of units: 256
No. of bedrooms/bathrooms: 3 Bedrooms & 2 Baths
Built up: 975 sq. ft.

SPECIAL Limited Promotion:

* FREE Legal Fees & Disbursements & Stamp duties
* FREE Sales & Purchase And Loan Agreements
* FREE 2 car parks
* FREE Semi Furnished
* FREE Kitchen (Base & Wall Cabinets, Solid Surface Counter Top, Hood & Hob )
* FREE Water Heaters
* FREE Air-conditioners

Any enquiries , calculation or any additional information , do whatsapp me for appointment , Nurul - 0173346492

MUTIARA VILLE CYBERJAYA TOWER H&I

Mutiara Ville Cyberjaya ( Tower H&I )

Mutiara Ville is a mixed development which is located in the developing enclave of Cyberjaya. Similar development can be found within close proximity such as Cyber Heights Villa, Cyberia Crescent 1, and NeoCyber.

LANDMARK

• SRK Cyberjaya 1

• MMU Faculty of IT

• Multimedia University (MMU)

• MMU Faculty of Creative Multimedia

Cyberjaya

• University of Medical Sciences - all of which are no more than 1km away.

Duplex

• Type A - 953 sf

• Type B - 995 sf

• Type C - 953 sf

• Type D - 1,072sf

No.of Floors: 16

Total no. of units: 170

No. of bedrooms/bathrooms: 3 Bedrooms & 2 Baths

SPECIAL Limited Promotion:

* FREE Legal Fees & Disbursements & Stamp duties

* FREE Sales & Purchase And Loan Agreements

* FREE 2 car parks

* FREE Semi Furnished

* FREE Kitchen (Base & Wall Cabinets, Solid Surface Counter Top, Hood & Hob )

* FREE Water Heaters

* FREE Air-conditioners

Accessibility

• Maju Expressway

• Elite-Kesas Highway

• Damansara Puchong Expressway (LDP)

• South Klang Valley Expressway (SKVE)

COMPLETION : END OF 2017

BOOKING FEES : RM500 , RM4500 UPON S&P

Any enquiries , calculation or any additional information , do whatsapp me for appointment , Nurul - 0173346492

https://www.facebook.com/nurulpropertyagent/ 

Berapa Jumlah Pinjaman Yang Anda Layak?

Fully credited to TipsHartanah

-------------------------------------------------------------

Sebelum anda membaca lanjut, sila ambil perhatian bahawa ini hanya sekadar rujukan kasar dan TIDAK harus diambil sebagai panduan muktamad untuk permohonan pinjaman anda kerana setiap bank mempunyai polisi dan cara pengiraan yang berbeza.

Jom kita mula kira…

Berapa Gaji KASAR anda (atau pendapatan bersama pasangan anda) ?

Katakan: RM8,000

Tolak (-) : Pembayaran tetap lain dari gaji anda seperti EPF, SOCSO, Income Tax, DLL.

Katakan: RM2,500

Sekarang, kira berapakan pembayaran komitmen (pinjaman) anda setiap bulan seperti bayaran kereta, kad kredit, pinjaman peribadi, dsb. Senang cakap yang ada rekod CCRIS.. (So kalau ada yg pinjam pada Ah Long tu kira tak masuk sini la.. tp jangan cuba2 pinjam Ah Long ye..)

Katakan: RM3,000

Oleh itu, Gaji Bersih adalah:-

Gaji BERSIH: RM8,000 – RM2,500 – RM3,000 = RM2,500

Sekarang berdasarkan Gaji bersih inilah baru ditentukan berapa pinjaman yang boleh anda pohon atau berapa harga rumah yang boleh anda beli.

Bermula Januari 2012 lepas pengiraan berdasark gaji bersih ini menggunakan apa yang dipanggil sebagai Debt Ratio/Debt Service Ratio/Debt Burden Ratio (DR)atau Nisbah Tanggungan Hutanganda. Dalam bahasa mudah faham, berapa peratus yang akan bank benarkan anda pinjam berdasarkan baki bulanan di atas (dalam kes ni RM2,500).

Nisbah ini adalah berbeza mengikut bank. Dari apa yang saya tahu adalah sekitar 70%-80% dan sesetengahnya memberikan lebih tinggi. Oleh itu untuk contoh pengiraan ini saya gunakan 2 contoh pengiraan iaitu 70% dan 80%.

Ini bermaksud… jika bank memberikan:-

DR = 70% : maka komitmen maks bulanan yang dibenarkan adalah RM2,500 x 70% = RM1,750 sebulan

DR = 80% : maka komitmen maks bulanan yang dibenarkan adalah RM2,500 x 80% = RM2,000 sebulan

Oleh itu berdasarkan kedua-dua contoh di atas, maka secara kasarnya jumlah pinjaman yang boleh anda pinjam, berdasarkan kadar pinjaman asas (BLR) semasa pada 6.6% untuk tempoh 30 tahunadalah:-

Jika komitment dibenarkan; RM1,750 – Jumlah pinjaman yg boleh dipohon: ~RM274,000

Jika komitment dibenarkan; RM2,000 – Jumlah pinjaman yg boleh dipohon: ~RM313,000

Anda boleh mengira pinjaman di atas menggunakan contoh kalkulator berikut (Klik Button) Kalkulator Pinjaman

Berapa harga rumah yang boleh anda beli?

Dengan andaian anda boleh memohon sehingga 90% dari harga rumah, maka cara mudah untuk anda kira adalah:-

(Jumlah Pinjaman Yg Layak x 100) / 90

Dalam kes di atas:-

Pinjaman Yg Layak RM274,000, maka Harga rumah yang boleh dibeli : (274,000*100)/90 =~RM304,000

Pinjaman Yg Layak RM313,000, maka Harga rumah yang boleh dibeli : (313,000*100)/90 =~RM348,000

Semoga sedikit penjelasan di atas membantu mereka yang masih tidak jelas. Saya harap selepas ini kepada sesiapa yang merancang untuk membeli rumah untuk membuat pengiraan ini terlebih dahulu supaya anda tidak terlebih bajet dan berisiko kehilangan deposit anda.

*Bagi mereka yang baru bekerja atau mempunyai komitment pinjaman yang sangat rendah, kemungkinan had pinjaman perumahan anda sehingga ~40% daripada gaji anda sahaja walaupun anda boleh mendapatkan pinjaman yang lebih tinggi berdasarkan pengiraan di atas. Ini bermaksud jika gaji anda adalah RM3,000 sebulan tetapi berdasarkan contoh pengiraan di atas anda layak meminjam dengan bayaran bulanan sehingga RM2,000, had pinjaman anda mungkin dihadkan kepada bayaran bulanan maksimum RM1,200 sahaja. Ini adalah antara faktor-faktor lain yang dipertimbangkan oleh bank selain rekod CCRIS dan CTOS yang baik.

PUCHONG MAS ( Taman Kinrara ) - Less than RM300k !

RUMAH MAMPU MILIK WILAYAH PERSEKUTUAN (EASILY APPLICABLE FOR BUMI)

• Easy access to Lebuhraya Shah Alam

• 900 sqft ( 3B , 2BR )

• Free SPA legal fees & disbursement fee.

• Free 1 carpark.

• Swimming pool and others facilities

• Booking fees RM5k

PANDAN MAS ( Ampang ) – Less than RM300k !

RUMAH MAMPU MILIK WILAYAH PERSEKUTUAN ( EASILY APPLICABLE FOR BUMI )

• 850sf – RM280k
• 900sf – RM 300k ( FREE CAR PARK ! )
• Free SPA legal fees & disbursement fee.
• KLCC are just 15 minutes away !
• Swimming pool and others facilities
• Booking fees RM5k

EASILY ACCESIBLE TO MAJOR HIGHWAY !

( KLIK UNTUK IMEJ YANG LEBIH BESAR )

Kepong Mas ( Metropolitan Lake , Kepong ) – Start at RM188k to RM200k !

RUMAH MAMPU MILIK WILAYAH PERSEKUTUAN ( EASILY APPLICABLE FOR BUMI )

• From RM253/sf.
• Condominium
• Free SPA legal fees & disbursement fee.
• Booking fees RM5k
• Free car park

Semak Kelayakan Pinjaman Perumahan Anda

Fully credit to Hartanah Bangi

Sebelum membeli rumah idaman anda, adalah penting untuk anda semak melihat kelayakan pinjaman perumahan anda supaya anda akan lebih yakin serta tidak membuang banyak masa dan tenaga. Kali ini saya akan kongsikan beberapa tips untuk anda pastikan anda betul-betul layak untuk membuat pinjaman.

1. Pastikan anda mepunyai rekod CCRIS yang baik. CCRIS (Central Credit Reference Information System) merupakan rekod bayaran pinjaman anda sama ada pinjaman kereta, kad kredit, peribadi mahupun rumah yang sedia ada. Anda boleh semak laporan CCRIS anda di Bank Negara Malaysia. Adalah penting mempunyai rekod bayaran yang baik untuk meyakinkan pihak Bank agar meluluskan permohonan pinjaman anda.

2. Pastikan anda juga bebas dari CTOS atau dalam bahasa yang mudah disenarai hitam. Jika anda mempunyai CTOS, maka adalah WAJIB untuk membuat pembayaran segala hutang yang tertunggak sebelum berkira-kira untuk membeli rumah.

* Kadangkala anda tidak sedar anda mempunyai rekod CCRIS yang tidak cantik mahupun CTOS disebabkan anda menjadi penjamin kepada adik-beradik ataupun saudara-mara.

3. Seterusnya, anda boleh mengira sendiri anggaran kelayakan jumlah pinjaman anda bergantung kepada jumlah gaji serta komitmen anda atau lebih popular dikenali sebagai DBR (Debt Burdern Ratio). Ketika artikel ini ditulis, pihak Bank Negara hanya mengambil kira gaji bersih sahaja. Untuk memudahkan anda membuat kiraan, saya akan memberikan contoh kes. Bagi mengira jumlah bayaran bulanan rumah/hartanah yang anda mahu beli, anda boleh menggunakan mana-mana Mortgage/Loan Calculator manakala kadar faedah terkini bank-bank di Malaysia boleh disemak di sini: http://www.adhartanah.com/kalkulator-pinjaman/

Kes 1

Gaji Bersih: RM3,000

Bayaran bulanan kereta: RM700

Bayaran bulanan pinjaman peribadi: RM400

Bayaran bulanan untuk pinjaman perumahan yang akan dibuat: RM1200 (Berdasarkan harga Rumah RM235,000, Faedah 4.5% serta pinjaman selama 30 tahun)

Komitmen / Gaji Bersih % : RM800 + RM400 + RM1200 / RM3000 x 100 = 76.67 %

Kes 2

Gaji Bersih: RM3,500

Bayaran bulanan kereta: RM800

Bayaran bulanan untuk pinjaman perumahan yang akan dibuat: RM1000 (Berdasarkan harga Rumah RM200,000, Faedah 4.4% serta pinjaman selama 30 tahun)

Komitmen / Gaji Bersih % : RM700 + RM1000 / RM3500 x 100 = 51.42 %

Jika anda mempunyai DBR 60% ke bawah (seperti Kes 2), peluang anda untuk mendapat pnjaman boleh dikatakan cerah. Jika anda mempunyai atas DBR melebihi 70% (seperti kes 1), anda mungkin sukar mendapat pinjaman atas alasan “komitmen yang Tinggi”. Walaupun begitu, sesetengah bank meletakkan DBR yang sangat rendah antara 40-50%. Jadi, semakin rendah DBR anda, semakin tinggi peluang anda untuk mendapat pinjaman. Seandainya anda tergolong dalam golongan yang mempuyai komitmen Tinggi, dokumen-dokumen berikut mengkin dapat membantu anda meyakinkan pihak bank:

• ASB
• Akaun Tabung Haji
• Fixed Deposit
• Tenancy Agreement
• Akaun Emas/Perak